新婚了 如何和丈夫一起理财
Wendy女士最近新婚，结婚是人生的大事，也是理财人生的里程碑。<BR>
<P> 我们先来看一下Wendy的财务状况。收入：12000元/月，其中2000元是非固定收入。支出：3700元是必须的日常开支，600元保险费用，2200元父母赡养，500元弹性支出，总计7000元。</P><BR>
<P> 由于Wendy提到，先生收入优厚，结婚及婚后生活不用她分担，所以，对于整个家庭来说，每月可以用于投资的金额远大约目前的5000元。资产情况：价值40万的房子和5000元现金。房贷已经还清。</P><BR>
<P> 我认为，在提高生活品质的同时，Wendy必须考虑到以下几个重要的财务计划：</P><BR>
<P> 1） 长期的资产积累，主要的目的之一是为将来退休的时候，资产的收入可以弥补其它收入的不足，防止生活品质的大幅度下降；<BR> 2） 孩子的教育基金；<BR> 3） 比较大的用于生活品质提高的支出的理财安排，比如购车，购更大的房子，旅游等待。<BR> 4） 短期的理财安排。<BR> 5） 保障的需求</P><BR>
<P> 【短期的理财安排】</P><BR>
<P> 就简单而言，我还是比较推荐“活期帐户＋货币基金＋其它投资”的组合，这是最常用的，也是非常有效的。</P><BR>
<P> 保持最低限度的现金在活期帐户内，以应付日常开支，对于1－2年之内的现金，可以放入货币基金内。因为货币基金的收益和同期银行相比还是比较不错，红利也免税，安全性也比较好。<BR> <BR> 当货币基金的金额积累到一定程度，可以考虑建立一个投资组合，用来做相对长期的投资。</P><BR>
<P> 【长期的资产积累】</P><BR>
<P> 最关键的是要建立一个投资组合。投资组合的建立是因人而异的，因为每个人对风险和回报的要求都不一样。对于如何建立一个比较适合自己的投资组合，最好是和专家讨论一下。对于长期的投资回报率，我建议在7－10％的年回报之间。过高的回报率常常隐含过高的风险。</P><BR>
<P> 【孩子的教育基金】</P><BR>
<P> 市面上有很多产品，也可以自己建立组合。我的建议是可以考虑国债组合，回报率可以做到4－5％。而且安全，没有什么风险。</P><BR>
<P> 【保障的需求】</P><BR>
<P> Wendy已经购买了保险，这是很对的。不知道作为家庭重要收入的她的先生是否也购买了保险。我建议Wendy夫妇的保障支出每年应该在1.5-2万元，保额在30万－50万/人。</P>
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